Quines despeses d'hipoteca cal pagar en cada banc

El panorama bancari espanyol s'està veient sacsejat en els últims mesos per diverses sentències judicials relatives a les clàusules abusives. Més enllà de la batalla de les clàusules sòl, hi ha altres aspectes on els bancs estan canviant els seus estratègia per evitar nous conflictes en els tribunals. Un dels punts concrets és el de les despeses hipotecaris després de la sentència del Tribunal Suprem de desembre de 2015. Aquesta fallada considerava abusiu que la totalitat de les despeses hipotecaris anessin a càrrec de l'hipotecat.

Per evitar futures reclamacions en les noves hipoteques, la gran banca està fent un moviment per evitar que totes les despeses recaiguin en el client. Com a consell general, sempre s'havia recomanat calcular que un 10% del valor del pis s'aniria en despeses extra de gestoria. Aquesta factura es reduiria amb les noves mesures substancialment, però la part més cara d'aquest procés que és la relacionada amb els impostos segueix pagant-client.
Què es poden reclamar?
Es pot reclamar la clàusula que conté que totes les despeses hipotecaris recauen sobre el consumidor en les hipoteques ja signats. Enrique García, portaveu de l'OCU, explica que els consumidors poden reclamar en aquelles hipoteques antigues on s'inclou una clàusula que assenyala que totes les despeses hipotecaris són a compte del client, que són la "pràctica totalitat". En aquest sentit, García assenyala que la sentència del Suprem del 23 desembre 2015 considera aquesta clàusula nul·la per abusiva i que per tant, la interpretació d'això ha de ser si una clàusula és considerada nul·la s'ha de tenir com per no posada en el contracte i per tant, el banc hauria de tornar la totalitat dels diners cobrats per això.
¿Aquestes s'inclouen dins el mecanisme extrajudicial?
No. El mecanisme extrajudicial que va establir el Govern mitjançant el decret llei només fa referència a les clàusules terra.
Com es poden reclamar?
El primer pas recomanable per al client és fer una reclamació pel servei d'atenció al client, explica l'OCU. Si el banc no contesta a aquesta, el client haurà de prendre accions legals.
Quin és l'import d'aquestes clàusules?
L'OCU ha posat en marxa una calculadora per estimar el cobrat de més per aquestes despeses en cada hipoteca. Els càlculs realitzats per l'organització estimen que l'import mitjà de les despeses de formalització d'hipoteques cobrats de manera "abusiva" pels bancs és de 3.380 euros.
Altres fonts del sector estimen que per a una hipoteca mitjana de 150.000 euros, les despeses de gestoria i notaria podrien ascendir a uns 1.500 euros. Al que caldria sumar impostos com el d'Actes Jurídics Documentats que de moment cap banc ho va a assumir i suposa la part més voluminosa de la factura (entre un 0,5% i un 1,5% del valor del pis) .
Així queda la distribució de les despeses
La gran banca ha començat a canviar qui paga la factura en les despeses hipotecaris. BBVA assumeix les despeses de notaria i les despeses de registre de la propietat de la hipoteca (les còpies necessàries per a la seva inscripció registral). Per la seva banda, Caixabank paga ara la inscripció registral, les despeses de gestoria per la tramitació i gestió d'aquesta inscripció i la còpia d'escriptura. Santander a les noves hipoteques paga el cost de les còpies i el registre. Sabadell corre amb les despeses derivades del registre de propietats i les despeses de gestoria.
Bankia apunta que segueix els criteris del Col·legi de Notaris, de manera que assumeix el 100% de les despeses de registre, el 50% dels de gestoria i un 25% dels de notaria (així el client abona la còpia matriu del document que es queda ell i és el banc el que paga la resta de còpies).
Per què estan fent els bancs?
Les entitats estan realitzant aquest canvi en el repartiment de despeses per evitar noves reclamacions per la sentència del Tribunal Suprem. Així, reparteixen les despeses amb els consumidors però eviten pagar la part més elevada d'aquests.